溫州警示政府和金融機(jī)構(gòu)的救援并非持久良方

2011-10-18 11:01:22 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 作者：張藝良溫從楊閱讀：

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數(shù)字報(bào)

國(guó)慶節(jié)剛過(guò)，溫州市平陽(yáng)縣青年企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)蔡景燭就召集了一些當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)家在一起座談，討論如何應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者在溫州5天的采訪發(fā)現(xiàn)，與媒體報(bào)道中那個(gè)驚心動(dòng)魄、資本橫飛的溫州不同，轄內(nèi)大部分地區(qū)的中小企業(yè)雖然感到資金有些吃緊，但如果企業(yè)主踏踏實(shí)實(shí)經(jīng)營(yíng)，日子還算平穩(wěn)。

在此次“溫州危機(jī)”中，有些人一輩子的努力赴水東流，有些人甚至用生命償還了難以擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。對(duì)于那些依舊在市場(chǎng)中拼搏的企業(yè)家而言，從這些已列為典型的個(gè)案中汲取教訓(xùn)，正視面臨的變革，尋求出路才是當(dāng)務(wù)之急。

“目前轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已向上級(jí)行申請(qǐng)180億元的新增規(guī)模來(lái)應(yīng)對(duì)當(dāng)前的局勢(shì)，同時(shí)，我們還要求銀行實(shí)施差別化的利率政策，降息讓利，對(duì)特別困難但正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)，盡量不上浮或少上浮。”溫州銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)周青冥在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》獨(dú)家專訪時(shí)對(duì)記者表示。

信心比黃金更重要，教訓(xùn)比資本更寶貴。

最后的多米諾骨牌

大部分溫州企業(yè)現(xiàn)在還在穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)中,但謠言、惶恐的情緒可能會(huì)產(chǎn)生多米諾骨排效應(yīng)

“我一個(gè)朋友，投資了一個(gè)高科技項(xiàng)目，幾年來(lái)已經(jīng)投了幾千萬(wàn)下去，按照項(xiàng)目組的預(yù)計(jì)，今年再投500萬(wàn)元就可以開(kāi)始有產(chǎn)出。不接著做，過(guò)去的投入就全白費(fèi)了，接著投又沒(méi)錢(qián)，只能借高利貸。”溫州蕭江鎮(zhèn)一位不愿透露姓名的律師對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，今年以來(lái)他忙于接手各類因民間借貸引起的案子。

“2008、2009年的時(shí)候，銀行的朋友說(shuō)指標(biāo)比較寬松，我就貸款投入了更多的生產(chǎn)線，原本說(shuō)好的，每年轉(zhuǎn)一次貸就可以，現(xiàn)在收回去后，只能放給我一半了。我不去借錢(qián)還能怎么辦？”另一位溫州的中小企業(yè)主對(duì)記者表示。

似乎每一個(gè)這樣的惡性循環(huán)，都有很多的無(wú)可奈何，只要其中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，多米諾骨牌便瞬間倒下，很多長(zhǎng)年在市場(chǎng)里摸爬打滾的企業(yè)家們?cè)诖丝谈械绞譄o(wú)助，仿佛這是一種宿命。

據(jù)上述律師介紹，當(dāng)前他所了解的民間借貸案件起因除了上面兩種外，還有因企業(yè)家參與賭博、為他人做擔(dān)保、虧損被曝光引起擠兌這樣共5種情況。尤其是最后一種情況，因?yàn)橐恍┨潛p消息被曝出，整個(gè)社會(huì)圈子都去討錢(qián)，使得原本可以彌補(bǔ)的損失變成了決堤之穴。

“現(xiàn)在是謠言滿天飛，有的企業(yè)家只是因?yàn)槭謾C(jī)忘車?yán)锪岁P(guān)機(jī)半天，就有人說(shuō)他逃走了，甚至還有人在網(wǎng)上造謠一些老板巨虧或巨賭要逃跑。”蔡景燭表示。在他看來(lái)，當(dāng)前溫州企業(yè)遇到的困難一是因?yàn)?008年之后銀行信貸的井噴刺激了企業(yè)的投資需求，如今突然收貸、壓貸，企業(yè)難以承受；二則是由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱，出口導(dǎo)向的企業(yè)利潤(rùn)薄弱。

但據(jù)記者在溫州地區(qū)的采訪，很多溫州周邊縣市的企業(yè)家均表示，目前大部分企業(yè)仍然處于穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)中，但由于溫州經(jīng)濟(jì)“抱團(tuán)發(fā)展”的特點(diǎn)，確實(shí)有部分不好的情況向郊縣蔓延。

“穩(wěn)定和信心在當(dāng)下十分重要，輿論不應(yīng)該夸大和渲染，應(yīng)該正面引導(dǎo)，否則最終受傷的是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體。”溫州平陽(yáng)縣青年企業(yè)家協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)周光把表示。這是很多溫州尚處穩(wěn)定的企業(yè)家的心聲。

反思民間借貸

既然民間借貸的合理性、必要性、不可替代性都被承認(rèn)，為何依舊沒(méi)有明確身份

在位于溫州車站大道747號(hào)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局的入口處，一幅關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資的宣傳海報(bào)被張貼在最醒目的位置。翻開(kāi)溫州一些當(dāng)?shù)孛襟w，關(guān)于民間借貸、民間資本的報(bào)道幾乎占據(jù)了頭版。在這個(gè)時(shí)點(diǎn)上，這些詞匯顯得如此引人矚目。然而，民間借貸對(duì)于溫州而言并非新詞。

“溫州民間借貸活躍并非現(xiàn)在特有，早在上個(gè)世紀(jì)80-90年代就很活躍，每一次宏觀調(diào)控、銀根緊縮，溫州的民間借貸就會(huì)尤為盛行。”周青冥表示。

歷史資料顯示，1985年貨幣政策從緊，要求嚴(yán)格控制信貸規(guī)模和貨幣發(fā)行量，使得“抬會(huì)”這一民間融資方式在當(dāng)時(shí)愈演愈烈，直到最后會(huì)主潛逃，發(fā)生大案。在一個(gè)地區(qū)間歇性地發(fā)生類似的案件，引人深思。

溫州，包括整個(gè)浙江都是以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主，是星羅密布的中小企業(yè)的資金需求不可能完全由銀行滿足，造就了民間借貸的溫床。

9月29日，溫州市政府金融辦召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)對(duì)外表示，當(dāng)前民間借貸有三個(gè)問(wèn)題值得關(guān)注：一是正常的民間直接借貸被間接借貸所掩蓋，民間融資市場(chǎng)向機(jī)構(gòu)化、高息化、規(guī)?；l(fā)展；二是正常的民間借貸被一部分高利貸非法經(jīng)營(yíng)者所擾亂；三事大量融資性中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，目前缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管和有效的管理，缺乏引導(dǎo)和規(guī)范。

溫州金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們保護(hù)和支持正常的民間借貸行為，支持和發(fā)展規(guī)范的民間金融市場(chǎng)。人民銀行溫州市中心支行黨委書(shū)記吳國(guó)聯(lián)此前也表示，民間借貸在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的存在，不僅是不可或缺的，在一定程度上更是不可替代的。

既然地方政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面都認(rèn)為民間借貸存在的合理性、必要性、不可替代性，為何此領(lǐng)域一直游走在灰色的邊緣，沒(méi)有明確的身份，以至于魚(yú)龍混雜，案件頻出，確實(shí)值得人們反思。

期待“招安”的資金

民間借貸合法化并非不可操作，將有形、無(wú)形的手結(jié)合的方法有很多，關(guān)鍵在是否落到實(shí)處

溫州民間借貸何去何從，這還是一個(gè)謎。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，溫州民間資本超過(guò)6000億元，且每年以14%的速度增長(zhǎng)，其中參與民間借貸的資本約1100億元，占全市銀行貸款的20%左右。通過(guò)人行溫州支行對(duì)近1000家融資中介機(jī)構(gòu)的銀行賬戶資金交易情況監(jiān)測(cè)，2010年以來(lái)6個(gè)季度的賬戶交易額逐季遞增，其中今年第二季度交易額是去年一季度的2.13倍，達(dá)444億元。

溫州當(dāng)?shù)厣a(chǎn)生活結(jié)余資金、全國(guó)在外溫州人的投資回流資金、溫州籍華僑匯回的資金構(gòu)成了溫州民間資本盤(pán)子的主體，這樣大規(guī)模的資金量至今一直沒(méi)有名份參與到各種形式地資本游戲中。

“民間借貸是趨利的，沒(méi)有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，空轉(zhuǎn)是不可持續(xù)的，利率高到一定程度就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。”一位熟悉溫州民間借貸市場(chǎng)的相關(guān)人士對(duì)記者表示。

據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)溫州分局一直要求在機(jī)制和體制上完善對(duì)中小企業(yè)的政策，要求各家金融機(jī)構(gòu)在溫州設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)中心，并且小企業(yè)業(yè)務(wù)要專項(xiàng)考核、正向激勵(lì)。截至今年8月末，中小企業(yè)貸款余額達(dá)1477億元，占總量24%，高于貸款平均增速4.31個(gè)百分點(diǎn)。但盡管如此，似乎依舊不能熨平資金供小于求的窘境。據(jù)官方提供的數(shù)據(jù)，今年以來(lái)溫州民間借貸綜合利率持續(xù)上揚(yáng)，9月份該利率升至25.44%，處于階段性高位。

“現(xiàn)在相關(guān)法律法規(guī)上只有一條，超過(guò)基準(zhǔn)利率4倍部分不予以保護(hù)，不肯定也不否定，太模糊，在實(shí)際操作過(guò)程中空白太大。”溫州當(dāng)?shù)睾芏嗦伤诮邮置耖g借貸引發(fā)的案件時(shí)，普遍感覺(jué)無(wú)法可依。因此，他們呼吁國(guó)家應(yīng)該盡快出臺(tái)民間借貸的相關(guān)法律法規(guī)。

“對(duì)民間借貸制定相應(yīng)的法律法規(guī)勢(shì)在必行，但出臺(tái)法律法規(guī)有一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程，較為可行的辦法是中央授權(quán)各省，允許按照各地情況制定一些政策法規(guī)，這樣做速度快，有針對(duì)性。”周青冥認(rèn)為。

除了非法的高利貸外，民間借貸市場(chǎng)主要由小額貸款公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司幾類機(jī)構(gòu)構(gòu)成，由于上述幾類機(jī)構(gòu)的審批設(shè)立的政府部門(mén)各不同，成立之后監(jiān)管也很模糊，因此在某種程度上助長(zhǎng)了民間借貸的市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)。

周青冥認(rèn)為：“目前可采取一些行政手段，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，要堅(jiān)持誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)負(fù)責(zé)，盡職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé)，當(dāng)市場(chǎng)的手失靈時(shí)，行政手段往往是有效的。”

金融機(jī)構(gòu)的救援

在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局的指引下，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始調(diào)用更多的“真金白銀”支援中小企業(yè)

在民間借貸問(wèn)題日趨激化的當(dāng)下，身為正規(guī)軍的金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)始一輪新的救援。

“我們一直引導(dǎo)銀行業(yè)增加對(duì)中小企業(yè)，尤其是小企業(yè)的金融支持。”周青冥全面地介紹了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在當(dāng)下的作為。據(jù)其透露，目前溫州市的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)向上級(jí)行申請(qǐng)規(guī)模，來(lái)增加中小企業(yè)的信貸投放。

記者了解到，目前溫州部分商業(yè)銀行對(duì)不良貸款比例的容忍度提高到1%至2%的區(qū)間。當(dāng)前的不良率只有0.37%，而溫州截至8月底的本外幣各項(xiàng)貸款余額有6123億元，容忍度提高一個(gè)點(diǎn)就是60多億的資金。這將減輕銀行業(yè)對(duì)不良貸款指標(biāo)考核的壓力。同時(shí)，在監(jiān)管的引導(dǎo)下，溫州當(dāng)?shù)?5家銀行已經(jīng)聯(lián)名倡議，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常但資金出現(xiàn)困難的企業(yè)，“一企一策”，不抽資，不壓貸。

“除了支持小企業(yè)，我們還要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行‘三個(gè)辦法一個(gè)指引’貸款新規(guī)，嚴(yán)格監(jiān)測(cè)資金流向，在金融機(jī)構(gòu)的信貸資金和民間借貸領(lǐng)域建立防火墻，確保信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”周青冥表示。

在監(jiān)管層的引導(dǎo)下，當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)也紛紛出臺(tái)相應(yīng)的措施。

記者從浙江省農(nóng)信聯(lián)社溫州辦事處獲悉，作為本地金融機(jī)構(gòu)為突出信貸保障重點(diǎn)，溫州農(nóng)信在信貸投放堅(jiān)持“三不”原則：即總體信貸資金規(guī)模不壓縮、生產(chǎn)正常小企業(yè)不壓貸、有困難信譽(yù)良好小企業(yè)不抽貸。其次，將利用點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，深入走訪小企業(yè)，配套出臺(tái)“一對(duì)一企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”制度，為小企業(yè)開(kāi)展面對(duì)面的服務(wù)，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的解困。同時(shí)，四季度溫州農(nóng)信安排了20億元信貸資金，將重點(diǎn)幫助科技型、成長(zhǎng)型以及稅源經(jīng)濟(jì)等小企業(yè)發(fā)展，預(yù)計(jì)四季度讓利小企業(yè)達(dá)3000萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，該行已經(jīng)積極向上級(jí)行爭(zhēng)取貸款規(guī)模，確保全年新增信用總量150億元，其中新增貸款100億元以上，新增信貸資金優(yōu)先用于緩解中小企業(yè)的資金需求，并加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)的信貸投放，確保小企業(yè)貸款增幅高于貸款平均增速。

金融機(jī)構(gòu)以及政府的救援是穩(wěn)定當(dāng)下溫州局勢(shì)最實(shí)在猛藥，但這并非治本良方。