閑置銀行卡暗藏安全隱患

2017-04-25 09:19:59 來(lái)源：張家界新聞網(wǎng) 作者：閱讀：

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數(shù)字報(bào)

閑置的衣物可以捐贈(zèng)，廢舊的家電可以回收，但面對(duì)一堆閑置不用的銀行卡，很多人一定糾結(jié)不已。

閑置銀行卡究竟應(yīng)該如何處理？直接扔掉，有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？拿去網(wǎng)上賣掉換錢，靠譜嗎？以為自己卡里沒(méi)錢就無(wú)所謂，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

最高人民法院相關(guān)規(guī)定，交易銀行卡達(dá)到一定數(shù)量，就會(huì)面臨著最高可處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。

欠下超額年費(fèi)

對(duì)于閑置銀行卡的處理，銀行工作人員表示，如果是信用卡，必須辦理注銷，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費(fèi)，不繳個(gè)人信用會(huì)受到影響。

與信用卡不同，儲(chǔ)蓄卡不注銷不影響個(gè)人征信記錄，但是依然會(huì)收費(fèi)，閑置的卡會(huì)被自動(dòng)扣管理費(fèi)、年費(fèi)。

雖然銀行卡賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)免收政策出臺(tái)已一年多，但是很多銀行都是軟執(zhí)行，不告之客戶，而是非要客戶帶身份證主動(dòng)到柜臺(tái)提出申請(qǐng)，才能辦理，導(dǎo)致至今還有很多儲(chǔ)戶都并不知情。此外，同一銀行的多張銀行儲(chǔ)蓄卡，只有一張享受免費(fèi)。

這意味著，普通儲(chǔ)蓄卡如果不去主動(dòng)注銷的話，大家將損失卡里面的余額或被扣至零。大部分銀行對(duì)多年不用的借記卡都會(huì)采取在一定期限后轉(zhuǎn)為“睡眠卡”的方式?！八呖ā逼趦?nèi)，如要恢復(fù)卡片使用需要補(bǔ)齊欠款。

銀行扣費(fèi)情況銷戶情況

工行賬戶當(dāng)季日均余額不足300元，就會(huì)被銀行自動(dòng)扣收每季度3元的管理費(fèi)、10元年費(fèi)。欠費(fèi)一年半，銀行自動(dòng)銷掉賬戶。

農(nóng)行賬戶當(dāng)季日均余額不足500元，會(huì)被銀行自動(dòng)扣收每季度3元管理費(fèi)、10元年費(fèi)。欠費(fèi)一年半，自動(dòng)轉(zhuǎn)為“睡眠戶”。轉(zhuǎn)為“睡眠戶”開(kāi)始，5年內(nèi)無(wú)交易則會(huì)被銷戶。

中行借記卡每年會(huì)被收取10元年費(fèi)，如果余額不足，會(huì)形成欠費(fèi)，如果想注銷或者重新使用該賬戶，需補(bǔ)齊欠費(fèi)。賬上余額為零滿一年，且3年沒(méi)用的賬戶，會(huì)被銀行銷卡。

建行賬戶當(dāng)季日均余額不足300元，銀行自動(dòng)扣收每季度3元的管理費(fèi)、10元的年費(fèi)。賬戶余額為零，連續(xù)3年（含3年）無(wú)交易的借記卡，銀行自動(dòng)銷卡。

交行借記卡每年會(huì)被收取10元年費(fèi)，如果連續(xù)2年沒(méi)有扣到年費(fèi)，那么銀行會(huì)為客戶自動(dòng)銷卡，期間客戶如果自己去銷卡需要將欠費(fèi)補(bǔ)上。

可能成為詐騙犯

閑置銀行卡，一扔了事？它可能被人撿去賣了。據(jù)說(shuō)現(xiàn)在一張卡可以賣到幾百塊。那些人收了你的卡以后會(huì)干嘛去你知道嗎？

憑借著收來(lái)的大量銀行卡，騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計(jì)。例如，騙子每得手一筆不義之財(cái)，就快速地將錢分成小數(shù)目的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到幾百?gòu)堛y行卡里，然后從多個(gè)柜員機(jī)里將錢取走。一旦警方發(fā)現(xiàn)，通過(guò)取款銀行卡也只能找到原持卡人。

被控非法洗錢

還有些人收購(gòu)銀行卡是為了將境外資金轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，或?qū)⒑阱X轉(zhuǎn)移至國(guó)外，達(dá)到洗錢的目的。犯罪分子先把資金存入收購(gòu)來(lái)的銀行卡中，再將銀行卡帶去境外消費(fèi)，或與商戶勾結(jié)以虛構(gòu)交易方式套取現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以追查資金的真正來(lái)源。

被動(dòng)逃稅，需補(bǔ)繳稅款

通過(guò)購(gòu)買其他人的銀行卡也可實(shí)現(xiàn)逃稅的目的。首先購(gòu)買一大批他人的銀行卡，然后通過(guò)銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資，也可以是勞務(wù)費(fèi)之類，總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中，然后迅速取出，從而在賬目上虛構(gòu)了大量的成本，實(shí)現(xiàn)逃稅的目的。

如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入，也沒(méi)有去主動(dòng)報(bào)稅，那么可能會(huì)被稅務(wù)機(jī)關(guān)約談，同時(shí)補(bǔ)繳相應(yīng)的稅款。

為網(wǎng)店刷信用

在某些網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上，不少急于打響名頭的新店主打起了收購(gòu)銀行卡刷信用的主意。

這種作弊手法較為簡(jiǎn)單，首先信用炒家需準(zhǔn)備一張銀行卡，由網(wǎng)店店主上架一批低價(jià)商品（多為點(diǎn)卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品），然后信用炒家開(kāi)始不停地購(gòu)買賣家的產(chǎn)品，買好之后就確認(rèn)收貨，根本不需要收貨的時(shí)間，一天下來(lái)信譽(yù)度就能暴增。

不過(guò)，由于購(gòu)物網(wǎng)站對(duì)此種作弊方法深惡痛絕，一經(jīng)查出就會(huì)封店處理，因此，信用炒家需要大量以不同身份證開(kāi)立的銀行卡逃避網(wǎng)站監(jiān)控。

行賄送禮

還有一些人收購(gòu)銀行卡是為了商業(yè)賄賂，目前行賄人將現(xiàn)金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個(gè)人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，在網(wǎng)上收購(gòu)銀行卡的帖子中，經(jīng)常會(huì)看到一些買家特意強(qiáng)調(diào)，銀行卡要有名字和密碼。

個(gè)人信用受損

一旦賣出的銀行卡出現(xiàn)違法行為或信用問(wèn)題，都能追溯到賬戶的所有人，卻保護(hù)了真正的不法分子。銀行根據(jù)個(gè)人信用放貸，經(jīng)警方查收您的個(gè)人信用將受損，您將很難申請(qǐng)銀行貸款。

個(gè)人信息泄露

開(kāi)戶時(shí)，銀行卡的磁條上會(huì)存儲(chǔ)我們的個(gè)人私密信息，若處理不當(dāng)，會(huì)造成個(gè)人隱私信息的流失。

如何處理閑置銀行卡

千萬(wàn)別等著銀行主動(dòng)聯(lián)系你，最好的辦法還是自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷，趕緊注銷。如果等來(lái)公安聯(lián)系你那麻煩就大了。

1、注銷銀行卡，只要持卡人將銀行卡和本人身份證拿到與開(kāi)卡銀行相同的銀行，申請(qǐng)注銷即可。

2、如果您的銀行卡丟失，還需要先補(bǔ)辦一張銀行卡，再進(jìn)行銷戶。

3、如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。

4、卡注銷了之后一般工作人員會(huì)作剪卡處理，如果沒(méi)有的話建議你自己剪掉，然后分別丟到不同的垃圾桶里。

據(jù)光明網(wǎng)