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提及金融消費(fèi)者保護(hù)這一話題，很多人不免會(huì)想到去年爆雷嚴(yán)重的互聯(lián)網(wǎng)金融。對(duì)于此類讓人上當(dāng)受騙的問題，金融消費(fèi)者該如何避免互聯(lián)網(wǎng)金融投資陷阱呢？筆者為大家整理了來自多方的意見，希望大家學(xué)會(huì)快速識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)騙術(shù)。
今后市民在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)時(shí)刻警惕互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)4類問題平臺(tái)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時(shí)，也帶來了大量的侵害消費(fèi)者權(quán)益情形，包括已被曝光的e租寶、錢寶網(wǎng)等平臺(tái)違規(guī)事件，近年來發(fā)生的各類金融消費(fèi)者權(quán)益受損事件可謂是屢見不鮮。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的涉及面廣、非法金融活動(dòng)種類繁多，有關(guān)人士指出，市場(chǎng)亂象主要集中在以下4個(gè)領(lǐng)域，在投資時(shí)，應(yīng)選擇靠譜平臺(tái)避免“踩雷”。
一是線下財(cái)富管理承諾高額固定回報(bào)。這是金融詐騙的重災(zāi)區(qū)，常常出現(xiàn)百億級(jí)別的金融詐騙，它的特點(diǎn)包括：理財(cái)公司的業(yè)務(wù)范圍多集中本地或周邊地區(qū)；理財(cái)公司信息披露不完善；單個(gè)投資者涉及金額較大，老年人中招比例很高；殺熟比例很高；投資者的錢大多投向股市、房產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
二是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)類“培訓(xùn)貸”“醫(yī)美貸”騙局。以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及各種理財(cái)類軟件為主，譬如炒黃金、炒期貨、炒貴金屬等，出現(xiàn)企業(yè)跑路、貸款詐騙等問題。此前，有媒體多次報(bào)道的求職者遭遇“培訓(xùn)貸”陷阱、醫(yī)療美容行業(yè)盛行的“醫(yī)美貸”等騙局。
三是保險(xiǎn)領(lǐng)域誤導(dǎo)性夸大銷售。國(guó)內(nèi)個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品時(shí)，常常帶著誤導(dǎo)性銷售，它的特點(diǎn)包括：一是保險(xiǎn)公司工作人員誤導(dǎo)銷售，夸大保障范圍或?qū)嶋H功效；二是理賠程序非常繁瑣，且要求嚴(yán)苛；三是保險(xiǎn)公司夸大保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益，不提產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；四是未對(duì)投保人進(jìn)行足夠提醒，投保人中斷繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效。
四是各種看不懂的“幣”。從比特幣、區(qū)塊鏈等投資熱潮興起之后，一種新的詐騙方式就是普通投資者看不懂的各種“幣”，包括已被曝光的“維卡幣”，Discovery摸金派π、克拉幣、DGC共享幣、百川幣、麥格幣、恒星幣等虛擬貨幣。
對(duì)于投資者來說，如何挑選靠譜的互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)是主要問題。有關(guān)專家從平臺(tái)方的角度向投資者支招，提醒大家在投資互金時(shí)如何防“踩雷”。從資金安全考慮，以下這幾類平臺(tái)要?jiǎng)?wù)必避開。
不選擇短標(biāo)過多的平臺(tái)。如果一個(gè)平臺(tái)80%以上的項(xiàng)目都是30天以內(nèi)的標(biāo)，這要引起注意。短標(biāo)往往是非正規(guī)平臺(tái)為吸引投資者所設(shè)計(jì)的陷阱，因?yàn)槎虡?biāo)期短收益快，往往能更吸引投資者注意。成熟平臺(tái)從運(yùn)營(yíng)及利潤(rùn)角度出發(fā)，不會(huì)過多的發(fā)短標(biāo)。
做到避開高返利的平臺(tái)。一定避開高返平臺(tái)，千萬不要過度貪婪。高返利平臺(tái)有很大概率是問題平臺(tái)，高返利平臺(tái)的年化收益率有些高達(dá)35%，高息背后很可能是經(jīng)營(yíng)者惡意的設(shè)計(jì)。高收益對(duì)應(yīng)的一定是高借款利率，只有高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)愿意承擔(dān)這么高的借款利率。貸款給高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)意味著違約率會(huì)不斷上升。
做到避開資質(zhì)差的平臺(tái)。如何判斷平臺(tái)好壞，要從平臺(tái)背景、運(yùn)營(yíng)時(shí)長(zhǎng)、成交數(shù)據(jù)、團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)資質(zhì)、資金存管、信息披露等多方面進(jìn)行考量。另外，很重要的一點(diǎn)是要看平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間，互金行業(yè)法規(guī)的完善，監(jiān)管趨嚴(yán)，去偽存真、優(yōu)勝劣汰后能穩(wěn)健發(fā)展的平臺(tái)才是值得信賴的平臺(tái)。
做到避開信息披露差的平臺(tái)。對(duì)于信息披露，監(jiān)管部門有明確規(guī)定。對(duì)于“項(xiàng)目標(biāo)的信息”“平臺(tái)投資數(shù)據(jù)信息”“高管團(tuán)隊(duì)信息”等信息沒有披露、披露不清晰或披露的內(nèi)容不規(guī)范的平臺(tái)，投資人要慎重。
此外，要特別提示老年人在投資理財(cái)時(shí)務(wù)須謹(jǐn)慎。遇到“餡餅”千萬不能輕信，要多和家人商量，多向正規(guī)機(jī)構(gòu)咨詢。建議有關(guān)部門進(jìn)一步加大互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，從根本上進(jìn)一步加強(qiáng)制度體系的不斷完善。比如繼續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)透明度、強(qiáng)化對(duì)違規(guī)行為的懲處力度；完善相關(guān)法律體系，提高消費(fèi)者保護(hù)條款對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)問題的適用性，實(shí)行舉證責(zé)任倒置以保護(hù)消費(fèi)者利益。
再就是，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)違反公平合理原則的業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性約束；利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技，做好對(duì)違規(guī)行為高發(fā)問題的甄選預(yù)判，提出更有針對(duì)性的改進(jìn)舉措，采用更多“聰明”的、消費(fèi)者愿意接受的手段留存證據(jù)等等?？傊?，惟有消費(fèi)者守牢心中底線，監(jiān)管機(jī)構(gòu)筑牢安全防線，才能讓金融市場(chǎng)激濁揚(yáng)清，讓理財(cái)變得更加踏實(shí)穩(wěn)健。
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