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          每天交易限額5000元？銀行：并非最新規(guī)定！管理趨嚴(yán)，新卡辦理也有限制

          2023-02-27 10:39:26  來(lái)源：時(shí)代周報(bào)-時(shí)代在線  作者：  閱讀： 張家界日?qǐng)?bào)社微信

            　　反洗錢、防范電信詐騙工作持續(xù)推進(jìn)。近期，“有銀行每天交易限額5000元”的話題引發(fā)關(guān)注，時(shí)代周報(bào)記者向多家銀行證實(shí)，自“斷卡行動(dòng)”開(kāi)始以來(lái)就有銀行開(kāi)始實(shí)行，關(guān)于額度限制問(wèn)題，不同地區(qū)、不同銀行的規(guī)定也有所不同。

            　　時(shí)代周報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，除了交易限額之外，各大銀行目前對(duì)于辦理新卡也有頗多限制，光大銀行(2.970, 0.00, 0.00%)廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者：“自‘?dāng)嗫ㄐ袆?dòng)’以來(lái)，涉案賬戶確實(shí)有所減少?！?/p>

            　　限額并非最新規(guī)定

            　　光大銀行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者：“剛開(kāi)戶的額度是每日5000元，后續(xù)可以根據(jù)卡內(nèi)余額、用途和流水等情況進(jìn)行調(diào)整，不過(guò)需要帶身份證和銀行卡到柜臺(tái)辦理，銀行沒(méi)有規(guī)定上限?！痹摴ぷ魅藛T還表示，這其實(shí)并非最新的規(guī)定，而是自2020年10月“斷卡行動(dòng)”以來(lái)就開(kāi)始的。

            　　另外，交通銀行(4.870, -0.01, -0.20%)、工商銀行(4.290, 0.00, 0.00%)和平安銀行(13.820, -0.04, -0.29%)等銀行工作人員也表示，出賬會(huì)受到轉(zhuǎn)賬渠道的影響，具體要以“實(shí)際辦理下來(lái)的銀行卡為準(zhǔn)”，不同地區(qū)、不同銀行的限額并無(wú)統(tǒng)一要求。

            　　農(nóng)業(yè)銀行(2.920, 0.00, 0.00%)廣州某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員則表示：“能辦理I類卡的客戶，額度都是正常的，不會(huì)有限制，除非后面受到了管控?！辈贿^(guò)，農(nóng)業(yè)銀行官方客服表示：“ATM的轉(zhuǎn)賬限額是每天5萬(wàn)元，而在柜臺(tái)辦理手機(jī)銀行認(rèn)證后，轉(zhuǎn)賬最高額度是每天50萬(wàn)元。”

            　　同樣是限額，I類卡和II類卡存在區(qū)別。光大銀行工作人員表示，II類卡每天存取轉(zhuǎn)的額度不能超過(guò)1萬(wàn)元，每年累計(jì)不能超過(guò)20萬(wàn)。該工作人員稱：“這是由II類卡的屬性決定，就算柜臺(tái)給你調(diào)整到1萬(wàn)元以上，你也沒(méi)法把錢轉(zhuǎn)出去，I類卡沒(méi)有這個(gè)限制?！?/p>

            　　工商銀行客服告訴時(shí)代周報(bào)記者，從2023年2月4日開(kāi)始，I類卡、II類卡和III類卡會(huì)有相應(yīng)限額，以實(shí)際辦理下來(lái)的額度為準(zhǔn)，可以在手機(jī)銀行上查看到限額情況，理論上I類卡無(wú)限額，二類卡日支付限額5萬(wàn)，月支付限額50萬(wàn)，年累計(jì)支付限額是250萬(wàn)，III類卡日支付限額2萬(wàn)，月支付限額20萬(wàn)，年支付限額100萬(wàn)。

            　　時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，除了轉(zhuǎn)賬限額之外，各大銀行辦理新卡的限制也增加了。農(nóng)業(yè)銀行工作人員表示，現(xiàn)在需要有連續(xù)6個(gè)月的社保繳納記錄或者是公務(wù)員、機(jī)關(guān)單位等人員才能辦理I類卡。工商銀行客服表示，需要有身份證及輔助證明材料才能辦理新卡，輔助證明材料包括近半年社保繳納證明及工作證明、居住證等，具體要求以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn)。

            　　對(duì)于這些限制是否僅針對(duì)異地辦理人群的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行的工作人員都表示：“所有人都一樣，現(xiàn)在開(kāi)戶都要審核開(kāi)戶的目的。”

            圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)

            　　管理趨嚴(yán)，涉案賬戶有所減少

            　　線上交易和消費(fèi)頻繁，轉(zhuǎn)賬金額限制一定程度對(duì)部分客戶帶來(lái)不便，尤其涉及一些大額消費(fèi)場(chǎng)景。對(duì)于該舉措對(duì)儲(chǔ)戶帶來(lái)不便的疑慮，光大銀行工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者：“銀行卡轉(zhuǎn)賬限額是有法律依據(jù)的，根據(jù)2022年12月新出的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，銀行是負(fù)有賬戶管理責(zé)任的，涉案賬戶開(kāi)下來(lái)銀行是要被罰款問(wèn)責(zé)的?！?/p>

            　　該工作人員補(bǔ)充道，所謂的涉案用戶，指的是詐騙或者過(guò)渡資金的賬戶。換句話說(shuō)，銀行推進(jìn)“斷卡行動(dòng)”，目的就是反詐騙和反洗錢。對(duì)于斷卡行動(dòng)的進(jìn)展，該工作人員稱：“確實(shí)有效果，涉案賬戶有所減少?！?/p>

            　　中行工作人員也對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，銀行限額是“斷卡行動(dòng)”的延伸，銀行交易限額確實(shí)可以在一定程度上有效規(guī)避電信詐騙案件發(fā)生。

            　　對(duì)于銀行日趨嚴(yán)格的管理，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，這種調(diào)整可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對(duì)于持卡客戶來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減少潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。



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