斬斷網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)資金結(jié)算通道

——多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件調(diào)查

2019-12-31 10:22:01 來源：新華社作者：新華社記者熊豐白涌泉閱讀：

數(shù)字報

近來，一些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺通過技術(shù)手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務(wù)，從中牟取暴利。日前，在公安部統(tǒng)一指揮下，公安機(jī)關(guān)破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，打掉一批非法支付平臺，維護(hù)了國家金融管理秩序。

　　以“聚合支付”為名行非法網(wǎng)絡(luò)支付之實(shí)

　　在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下，遼寧大連警方近日破獲一起特大非法經(jīng)營案。深圳愛貝信息技術(shù)有限公司以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案金額92億余元人民幣。

　　據(jù)愛貝公司商務(wù)部老員工蔣某某交待，愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個二維碼發(fā)送給商家使用。

　　據(jù)介紹，消費(fèi)者付給商戶的錢并沒有直接進(jìn)入到商家的賬戶，而是先進(jìn)入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時間長短確定，一般來說為代收總金額的1％左右。

　　“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺從事了結(jié)算業(yè)務(wù)，對商家的資金進(jìn)行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風(fēng)險很大?！惫膊拷?jīng)偵局有關(guān)負(fù)責(zé)同志介紹，非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個鮮明的特征是平臺在未取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，將消費(fèi)者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費(fèi)后，再轉(zhuǎn)到商家賬戶。

　　“取得監(jiān)管部門頒發(fā)的許可牌照，需繳納一定金額的備付金用于保障商家的資金安全，但像愛貝這類平臺沒有任何資質(zhì)，商家的巨額錢款捏在他們手里沒有任何保障，一旦他們卷款跑路，商家必定損失慘重?！贝筮B市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊副大隊長范延群說，今年5月起，由于愛貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

　　為違法犯罪提供非法資金通道

　　近年來，一些不法分子盯上了網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的巨大市場利益，威脅公眾財產(chǎn)安全和國家金融秩序。

　　大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長劉漢存說，支付行業(yè)里，有一些不做資金結(jié)算業(yè)務(wù)，專門為“一碼多付”提供技術(shù)支持的被稱為“聚合支付”，而那些沒有牌照，卻打著“聚合支付”旗號從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的則俗稱為“二清”，“二清”是非法的。

　　值得注意的是，這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。

　　“這個領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，劉漢存說：“我們共凍結(jié)了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來遞交材料申請解凍的只有115家，愛貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務(wù)，他們的資金就算被截留，也不敢報警?！?/span>

　　“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”……近年來，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺的新型犯罪手法層出不窮。在今年4月山東煙臺警方破獲的一起特大非法經(jīng)營案中，犯罪嫌疑人開發(fā)運(yùn)營一款名為“抓蛋”的手機(jī)應(yīng)用，通過招募代理，發(fā)展大量網(wǎng)絡(luò)支付用戶“兼職”收傭，為賭博網(wǎng)站等犯罪團(tuán)伙提供“代收代付”類的非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大。

　　警方介紹，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”，虛構(gòu)交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序，危害支付安全。

　　維護(hù)金融安全需要各方面共同努力

　　記者注意到，一些非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，近期也在加大對網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)控。

　　中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部高級主管王宇表示，銀聯(lián)將結(jié)合相關(guān)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺典型案件開展深入分析，依托大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控相關(guān)技術(shù)，建立健全非法支付監(jiān)測模型。

　　網(wǎng)聯(lián)清算有限公司風(fēng)險合規(guī)部高級經(jīng)理胡海洋說，下一步，網(wǎng)聯(lián)平臺將積極持續(xù)開展以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的建模分析，聚焦非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺，同時將拓寬監(jiān)控范圍，對電信詐騙、洗錢等違法違規(guī)行為開展風(fēng)險監(jiān)測，助力監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)測風(fēng)險點(diǎn)和違法違規(guī)行為。

　　胡海洋等人表示，保護(hù)好自己的“錢袋子”，首先不要隨意出租出借自己的個人銀行賬戶、支付賬戶，更不要將個人身份信息出賣他人使用。其次，在日常線下購物過程中，要注意保護(hù)付款碼信息，并對個人銀行賬戶或支付賬戶適當(dāng)設(shè)置交易限額。如出現(xiàn)疑似詐騙、盜取賬戶資金等情況時，應(yīng)及時與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)系，緊急止付資金并報警。

　　公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公安機(jī)關(guān)將持續(xù)嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，維護(hù)公眾資金安全，凈化支付市場環(huán)境。（新華社記者熊豐白涌泉）（新華社）

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