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在多重因素的疊加影響下，商業(yè)銀行定期存款利率再度出現(xiàn)上漲。融360大數(shù)據(jù)研究院日前發(fā)布的最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年10月，商業(yè)銀行整存整取定期存款3年期及以內(nèi)期限的品種，其平均利率均環(huán)比上漲，其中3年期漲幅最大。
今年9月，在季末攬儲壓力的作用下，商業(yè)銀行定期存款利率環(huán)比上漲，但進(jìn)入10月后，為何再度出現(xiàn)上漲？多位業(yè)內(nèi)人士表示，這與今年以來的存款結(jié)構(gòu)“生變”有關(guān)。從目前各家銀行的存款結(jié)構(gòu)看，主要由活期存款、整存整取定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、同業(yè)存單等構(gòu)成?！案鶕?jù)監(jiān)管要求，各家銀行正在大幅壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模，10月大額存單的發(fā)行量又再創(chuàng)年內(nèi)新低，由于這兩項的規(guī)模下滑，商業(yè)銀行為了保持一定的存款規(guī)模增長，會提高一般性存款規(guī)模，其利率也會出現(xiàn)上漲?！比?60大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平說。
具體來看，今年年初，部分銀行的結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)模反彈，增量增速“雙高”，利率高企，加劇了存款市場的非理性競爭，甚至一度引發(fā)諸多亂象，如個別企業(yè)使用疫情期間獲得的低息貸款購買結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行套利。
為此，金融監(jiān)管部門已對部分銀行做出窗口指導(dǎo)，要求其在2020年9月30日之前將結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模壓降至年初水平，在12月31日之前將規(guī)模壓降至上年末的三分之二。
“雖然不少銀行已于8月提前完成了第一階段的壓降目標(biāo)，但距離年末壓降目標(biāo)還有較大距離，因此可以預(yù)計，今年四季度結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模仍將繼續(xù)下降，預(yù)期最高收益率、到期收益率也都將持續(xù)走低?！眲y平說。
除了結(jié)構(gòu)性存款，作為商業(yè)銀行“攬儲利器”的大額存單發(fā)行量也再創(chuàng)新低。“其主要原因有二。一是年末各家銀行大額存單的額度吃緊；二是銀行想要降低負(fù)債端成本，即降低存款利率?！蹦硣写笮匈Y產(chǎn)負(fù)債部負(fù)責(zé)人說。
該負(fù)責(zé)人表示，今年以來，市場流動性較為充裕，貸款市場利率大幅下降，但存款利率卻變動不大，這導(dǎo)致銀行的凈息差收窄。在資產(chǎn)端收益不變的情況下，銀行為了擴(kuò)大凈息差，就會降低負(fù)債端成本，即降低存款利率。具體來看，通常會采取兩種方法，以大額存單為例，一是降低大額存單的發(fā)行利率，二是減少大額存單的發(fā)行量，尤其是縮減長期大額存單發(fā)行額度。
綜上所述，在結(jié)構(gòu)性存款、大額存單發(fā)行量均減少的背景下，商業(yè)銀行為了維持一定的存款增速，勢必會優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，也就是加大其他品種的發(fā)行力度。
其中，加大核心存款的吸收力度已成為多家商業(yè)銀行的選擇，但其面臨的形勢卻仍具挑戰(zhàn)。中國人民銀行公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年10月份人民幣存款減少3971億元，同比多減6343億元，其中，住戶存款減少9569億元，非金融企業(yè)存款減少8642億元。
由此可見，預(yù)計到今年年底前，銀行的攬儲壓力仍將較大。值得注意的是，從投資者偏好看，定期存款具有一定吸引力，這為銀行提供了業(yè)務(wù)空間?！袄碡敭a(chǎn)品開啟凈值化轉(zhuǎn)型后，產(chǎn)品的凈值波動加大，投資者對其接受程度普遍不高，一部分保守型投資者會偏向于購買存款產(chǎn)品?！眲y平說，因此，在結(jié)構(gòu)性存款、大額存單利率仍將持續(xù)走低的情況下，定期存款利率有望繼續(xù)保持堅挺，今年年底之前很難出現(xiàn)明顯降幅。（來源：經(jīng)濟(jì)日報新聞客戶端）
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