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          廣告無(wú)下限借貸費(fèi)用高，網(wǎng)貸需謹(jǐn)慎?。。?/h1>

          2020-12-21 15:21:13  來(lái)源：地評(píng)線  作者：  閱讀： 張家界日?qǐng)?bào)社微信

            最近，一則借貸廣告引發(fā)了爭(zhēng)議。廣告中，一位農(nóng)民工因母親乘坐飛機(jī)時(shí)惡心嘔吐，向空姐提出能否打開窗戶，遭前排乘客鄙視?？战阆蚱渫其N升艙服務(wù)，該農(nóng)民工因余額不足放棄升艙，但后排一“好心”男子隨即向其介紹起京東金融App內(nèi)的借貸服務(wù)……

            △廣告截屏

            這則廣告被網(wǎng)友們吐槽“十分迷惑”。首先，廣告對(duì)普通勞動(dòng)者的形象存在刻板偏見；其次，西裝男子以替穿著樸素的男子出錢升艙為名，自作主張為其開通了網(wǎng)貸功能；此外，單方面強(qiáng)調(diào)網(wǎng)貸的低門檻，卻絲毫不提及隨之而來(lái)的還款壓力。難怪有網(wǎng)友吐槽：高喊“錢我來(lái)出”，實(shí)際上是薅底層羊毛的資本游戲。

            12月15日，該金融APP在官方微博發(fā)文回應(yīng)稱，經(jīng)過(guò)內(nèi)部的嚴(yán)格調(diào)查，該短視頻傳播系因團(tuán)隊(duì)管理不善、審查不嚴(yán)，導(dǎo)致違規(guī)上線。公司已第一時(shí)間將該視頻下線，對(duì)此次短視頻存在的嚴(yán)重價(jià)值觀問(wèn)題，將承擔(dān)全部責(zé)任。

            屢屢翻車的互聯(lián)網(wǎng)借貸


            這已經(jīng)不是借貸廣告第一次翻車了，此前，一則互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的借條廣告由于過(guò)于奇葩低俗且涉嫌違規(guī)，導(dǎo)致大量網(wǎng)友投訴。為了吸引用戶，這些借貸廣告常突出借貸者的困窘，弱化還錢的壓力，夸大宣傳“免息”的福利。  


               事實(shí)上，網(wǎng)貸利息并非宣傳中的那樣低。不少年輕人受到消費(fèi)主義思想的影響，迷戀奢侈的生活，通過(guò)借貸來(lái)滿足早已超出自身經(jīng)濟(jì)能力的花銷。

               在虛榮心促使和借貸平臺(tái)的“誘惑”下，不少年輕人開始走上“超前消費(fèi)”的道路，從第一筆幾千元的貸款開始，借貸像滾雪球一樣，在短短數(shù)月甚至一兩年間，就驟然變成了幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的巨額債務(wù)。驚慌失措之下，不少人慌不擇路，“拆東墻補(bǔ)西墻”，在不同平臺(tái)上借錢還債，窟窿卻越補(bǔ)越大。

                 

            揭秘網(wǎng)貸的實(shí)際利率

            借貸app的利息聽起來(lái)很低

            但為什么很多人因此負(fù)債累累？

            知乎用戶“簡(jiǎn)七”為大家算了一筆賬

            先跟大家分享一張對(duì)照表

            常見銀行/互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)分期利率 vs 實(shí)際利率



            可以看出，不論是各大銀行的信用卡，還是我們常用的花唄、白條一類的「電子信用卡」，辦理分期的實(shí)際利率平均都在10%以上。


            為什么實(shí)際利率會(huì)這么高呢？這就涉及到銀行賬單分期計(jì)息的方式。


            一般來(lái)說(shuō)，你有個(gè)5000元的賬單，分12期還，每月都是一筆固定的本金+利息。正常情況下，時(shí)間越往后推，你欠的本金就越少，按理該還的利息也該慢慢變少。但銀行的邏輯，可不是這樣的。哪怕你還到最后一個(gè)月，欠的本金還剩400多元時(shí)，利息還是按5000元來(lái)算的。如此一來(lái)就明白了，你的利息實(shí)際上多付了。所以按照這一情況，7.2%對(duì)應(yīng)的實(shí)際年化利率應(yīng)該是13.76%。

               
             

             

            類似的，按照等額本金的方式計(jì)算，一些借貸平臺(tái)的年利率達(dá)到14.48%。試想現(xiàn)在市面上，你還能找到多少利息可達(dá)14%的理財(cái)產(chǎn)品？所以，這些網(wǎng)絡(luò)借貸的利率不僅不低，相反還非常高。  

            看破了“每天只需一毛錢”的謊言，相信你對(duì)借貸有了更理性的認(rèn)識(shí)。

            評(píng)論員說(shuō)

               

            評(píng)論員城下秋認(rèn)為，金融產(chǎn)品不同于普通的產(chǎn)品與服務(wù)，關(guān)系到消費(fèi)者的基本經(jīng)濟(jì)生活，甚至關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定和諧，因此國(guó)家對(duì)其往往實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)管。在金融產(chǎn)品廣告中，如果一味渲染借貸的低門檻，而忽視消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)，就很容易誤導(dǎo)消費(fèi)者。這些年來(lái)，很多人已經(jīng)因?yàn)槭褂没ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不善而陷入債務(wù)糾紛，甚至被列入失信人黑名單，影響日常生活和出行。           

                     

                         

            對(duì)于這種拿勞動(dòng)者“開涮”、缺乏底線意識(shí)的廣告，有關(guān)企業(yè)理應(yīng)痛定思痛，積極開展整改。盡管此次問(wèn)題暴露在廣告上，但很難不讓人擔(dān)心，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售思路是否存在更嚴(yán)重的問(wèn)題。因此，              企業(yè)必須反思其底層邏輯，扭轉(zhuǎn)錯(cuò)誤的價(jià)值觀。

               

            我們更應(yīng)看到，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品借貸方便、低門檻的特性是一把雙刃劍——一方面它確實(shí)能夠解決一些人的燃眉之急；另一方面則可能引誘部分人超出實(shí)際能力消費(fèi)和借貸，如果產(chǎn)品營(yíng)銷缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)警示，就容易造成更大金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大學(xué)生、務(wù)工人員等低收入群體，他們本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，又存在著各種剛需性的消費(fèi)需求，無(wú)節(jié)制地對(duì)其發(fā)放貸款，只會(huì)對(duì)他們?cè)斐晌：Α?/span>    

               

                             所以                  

                   不論你是在校學(xué)生還是“打工人”          

                   都應(yīng)該培養(yǎng)正確的金錢觀念和消費(fèi)理念          

                   “買買買”可以          

                   但務(wù)必要在自己經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)消費(fèi)          

                   擦亮眼睛          

                   不要陷入網(wǎng)絡(luò)借貸的“圈套”        

                                              

               


               

            來(lái)源：知乎、光明網(wǎng)等




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