2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是推進“十四五”規(guī)劃承上啟下的關鍵之年，也是中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）股改上市二十周年。
2023年以來，中國人壽壽險公司堅持“穩(wěn)增長、重價值、優(yōu)結構、強隊伍、推改革、防風險”的經營策略，堅守保險本源，積極搶抓行業(yè)復蘇發(fā)展機遇，整體經營穩(wěn)中有進，市場領先地位持續(xù)穩(wěn)固。
基于長期戰(zhàn)略定力，中國人壽壽險公司全力推進“八大工程”建設，聚焦黨建引領、機制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅動，開展多項戰(zhàn)略性舉措與變革實踐，重點領域改革取得新突破，以高質量轉型發(fā)展定位為穿越周期的終極導向。
總的來看，中國人壽壽險公司市場領先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固的同時，營銷體系改革不斷深入、產品體系多元豐富、科技精準賦能發(fā)展、康養(yǎng)產業(yè)布局日趨成熟，建立了完備的風險防控體系，形成了一體多元的發(fā)展布局，探索出一條具有國壽特色的高質量發(fā)展之路。
面對宏觀經濟長期向好的重要戰(zhàn)略機遇期、壽險業(yè)結構性增長的加速期、中國人壽綜合優(yōu)勢加速轉化的紅利期的“三期共振”，中國人壽壽險公司積極融入中國式現代化歷史進程，圍繞服務現代金融體系和多層次社會保障體系大局，在高質量發(fā)展中厚植發(fā)展根基，再著發(fā)展新篇章，為股東創(chuàng)造更大價值，與社會共享發(fā)展成果。
市場領先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固
2023年以來，我國經濟回升向好勢頭持續(xù)鞏固，行業(yè)復蘇態(tài)勢得到延續(xù)，但不確定、復雜性因素仍然較多。保險行業(yè)也處于轉型攻堅期、結構調整期、政策消化期，渠道和價值均面臨挑戰(zhàn)，推動高質量發(fā)展仍需克服不少困難和挑戰(zhàn)。
但中國壽險業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機遇期。在此背景下，中國人壽壽險公司堅持高質量發(fā)展主題，業(yè)務發(fā)展保持穩(wěn)健，發(fā)展質量不斷提升，市場領先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固。
從業(yè)績角度來看，2023年前三季度業(yè)績報告顯示，中國人壽壽險公司實現保費收入5787.99億元，同比增長4.5%，新單保費達1966.56億元，同比增長14.8%，其中首年期交保費為1059.82億元，同比增長16.0%。保費收入、新單保費、首年期交保費規(guī)模與增速均創(chuàng)近三年歷史同期新高，公司經營發(fā)展穩(wěn)中有進。
在新單保費快速增長的同時，中國人壽壽險公司業(yè)務結構不斷優(yōu)化，十年期及以上首年期交保費446.39億元，同比增長15.4%，占首年期交保費的比重為42.12%，較2023年上半年上升2.13個百分點。
新業(yè)務價值是衡量壽險公司增長潛力的核心指標。2023年前三季度，中國人壽壽險公司新業(yè)務價值繼續(xù)保持增長，同比增長14.0%。續(xù)期保費3821.43億元，基本保持穩(wěn)定。短期險保費693.19億元，同比增長3.4%。
截至2023年三季度末，中國人壽壽險公司核心償付能力充足率達161.25%，綜合償付能力充足率達232.68%，較2022年年底分別上升17.66個百分點和25.90個百分點，持續(xù)保持較高水平，為公司發(fā)展提供堅實的資本保障。
營銷體系改革不斷深入
近年，我國人身險業(yè)處于重要戰(zhàn)略機遇期，內外部環(huán)境正經歷深刻調整。2022年，原中國銀保監(jiān)會出臺了《關于進一步推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制的意見（征求意見稿）》，明確提出優(yōu)化個人代理人制度設計、規(guī)范創(chuàng)新銷售人員管理體制等改革方向。
事實上，無論優(yōu)增還是優(yōu)育，都是近幾年壽險改革中各家公司普遍面對的難題，個險隊伍改革也被視為“最難啃的骨頭”。
中國人壽壽險公司清楚認識到，改革必然是長期持續(xù)過程，需要以長期主義視角來考慮。為此，公司堅持有效隊伍驅動業(yè)務發(fā)展，圍繞“八大工程”，持續(xù)落地“銷售渠道強體工程”，深入推進營銷體系改革，來強化銷售隊伍優(yōu)增優(yōu)育。
具體來看，中國人壽壽險公司明確了兩大重點改革方向，即“現有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”，兩大保障策略支撐改革，即“‘產品+服務’生態(tài)建設”與“科技精準賦能”，加快推進向專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉型升級。
在現有隊伍專業(yè)升級方面，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，通過“結構升級、育成升級、基礎升級、區(qū)域升級、銷售升級、服務升級”六大升級舉措，積極推動現有隊伍更好服務客戶。
在新型營銷布局方面，改革措施從“新定位、新架構、新制度、新營銷、新賦能、新發(fā)展”六個方面展開，抓住細分市場新機遇，對接新生代客戶需求，以創(chuàng)新驅動發(fā)展新動能。
根據改革的思路與脈絡，中國人壽壽險公司還將在此基礎上推出金融保險規(guī)劃師隊伍的基本法。這一基本法有鮮明特點：提高了準入門檻，拉長了考核周期；壓縮了管理層級，促進了專業(yè)分工；取消了新人津貼，提升了績優(yōu)獎勵；聚焦品質管理，配置了長期利益；聚焦目標聯(lián)動，牽引過程管理。
目前，中國人壽壽險公司銷售隊伍企穩(wěn)態(tài)勢鞏固，質態(tài)穩(wěn)中向好。截至2023年三季度末，公司總銷售人力為72萬人，其中，個險銷售人力為66萬人，隊伍規(guī)模企穩(wěn)態(tài)勢進一步鞏固；隊伍質態(tài)持續(xù)優(yōu)化，隊伍產能大幅提升，個險板塊月人均首年期交保費同比提升28.6%。
中國人壽壽險公司將持續(xù)推進個險營銷體系改革，推動營銷體制機制不斷健全完善，逐步提高銷售人員合規(guī)意識、專業(yè)水平和服務能力，促使銷售隊伍結構更加合理、業(yè)務發(fā)展更加穩(wěn)健。
產品體系多元豐富
堅持“保險為民”的初心使命，中國人壽壽險公司精準把脈客戶保險保障需求變化，不斷增強產品創(chuàng)新能力和產品供給能力。
中國人壽壽險公司發(fā)揮資產負債管理在產品設計、產品定價等方面的風險控制作用，堅守保險本源，完善多維度多層次產品體系，優(yōu)化產品結構，提升產品供給的敏銳性、有效性和安全性，通過不斷創(chuàng)新保險供給，更好地發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，為廣大客戶提供形態(tài)更趨多元、保障功能更為豐富的產品。
譬如，為積極服務健康中國建設，中國人壽壽險公司有序推進重大疾病保險、長期護理保險、醫(yī)療保險等產品研發(fā)，進一步滿足客戶多樣的健康保障需求，在“尊享?！薄盎菹砀！毕盗谢A上創(chuàng)新研發(fā)“相伴?！毕盗械犬a品，推出“樂學無憂”等學生兒童疾病產品。
為落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，在推出個人養(yǎng)老金制度專屬保險產品基礎上，持續(xù)擴展養(yǎng)老年金保險、長期護理保險等產品配置，積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業(yè)務試點落地，滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。
同時，持續(xù)推出鄉(xiāng)村振興專屬系列產品，為相關人群提供身故、醫(yī)療、意外等保險保障，探索面向特定區(qū)域的產品供給，推出海南自貿港意外傷害保險等產品，積極助力鄉(xiāng)村振興和區(qū)域協(xié)調發(fā)展。深入研究職業(yè)運動員退役保障需求，推動體育保險產品創(chuàng)新。
以客戶為導向，細分目標市場，中國人壽壽險公司強化供給和需求匹配，已建立滿足客戶多樣化需求的多品種、全周期產品庫，充分發(fā)揮“產品+服務”生態(tài)對業(yè)務發(fā)展的支撐作用。
科技精準賦能發(fā)展
圍繞“科技國壽”戰(zhàn)略，堅持“一張藍圖繪到底”，中國人壽緊隨科技發(fā)展步伐，強賦能、促轉型、惠民生，以持續(xù)性技術革新助推公司高質量發(fā)展，走出了具有特色的科技建設之路。
中國人壽壽險公司積極貫徹國家關于發(fā)展數字經濟、大力推進科技創(chuàng)新、實現高水平科技自立自強等系列部署要求，以數據為關鍵生產要素，并圍繞科技自立自強全面提升公司核心技術自主可控能力，打造了開放兼容的數字化底座，為公司高質量發(fā)展提供有力的科技支撐。
在科技精準賦能業(yè)務發(fā)展方面，中國人壽壽險公司統(tǒng)籌協(xié)調，完善頂層設計，強化互聯(lián)互通，建立完善的數字化應用工具與賦能體系，充分發(fā)揮科技對業(yè)務發(fā)展的推動作用。一是大幅改善客戶經營、銷售招募等前端體驗，建設輕量級、便捷化的客戶、銷售人員前端應用工具。二是強化前后端數據互聯(lián)互通，整合客戶經營前端應用工具，面向銷售人員提供售前、售中、售后全流程賦能。三是建設精準營銷、精準培訓、精準招募、精益經營平臺，強化內容賦能。
依托長期歷史數據積淀、互聯(lián)網連接效應和數字技術全面應用，中國人壽壽險公司持續(xù)在廣度、深度、精度等方面做優(yōu)做強，為保險價值鏈全方位賦能。
站在“十四五”新發(fā)展階段，中國人壽壽險公司將深刻把握新發(fā)展階段賦予保險企業(yè)的新要求、新使命、新任務，通過金融科技數字化工程提升對公司經營管理各方面的基礎支撐作用，讓公司的保險銷售服務更加體系化、特色化，讓公司的風險防控體系更加數字化、智能化；讓公司職場更加先進現代；讓公司辦公運營更加高效安全，為公司高質量發(fā)展不斷注入新活力、新動能，讓廣大客戶暢享中國人壽簡捷、品質、溫暖的保險保障服務。
理賠服務有速度有溫暖
理賠件數和理賠金額往往是保險公司理賠服務實力的直觀體現。
中國人壽壽險公司始終以客戶為中心，不斷提前理賠服務的觸點，提高理賠便捷度，用心打造“快捷、溫暖”的理賠服務品牌。
2023年，中國人壽壽險公司累計賠付2213萬件，同比增長15.5%，累計賠付金額599億元，同比增長近16.3%。2023年客戶理賠獲賠率達99.7%，始終保持行業(yè)前列；為客戶豁免保費近9.4億元，此類豁免保費的客戶仍可享有保險保障。
中國人壽壽險公司以金融科技推動理賠服務革新，憑借強大的智能理算引擎，提升理賠人均效能。2023年，公司智能化處理理賠案件超1500萬件，理賠智能化率超70%。
聚焦“醫(yī)療+保險+互聯(lián)網”場景，中國人壽壽險公司通過與社保、醫(yī)療機構及第三方數據公司的系統(tǒng)對接，簡化理賠手續(xù)，部分地區(qū)可實現一站式結算。2023年，中國人壽壽險公司理賠直付賠案超727萬件，賠付金額近50億元。
中國人壽壽險公司還推出了理賠預付服務，包括住院預付、突發(fā)事件預付等，多場景、多環(huán)節(jié)為理賠提速。2023年，公司為近2.8萬件保單提供預付服務，預付金額近5億元。
2023年以來，理賠服務時效不斷提升。2023年整體賠付時效0.38天，同比提速近12%，理賠速度位于行業(yè)前列。
康養(yǎng)產業(yè)布局日趨成熟
作為我國壽險行業(yè)“頭雁”，在應對人口老齡化問題的廣泛性和復雜性方面，中國人壽壽險公司具有獨特優(yōu)勢。
積極應對人口老齡化戰(zhàn)略是一項長期的、系統(tǒng)的工作，需要以全局化、系統(tǒng)性的思維來謀劃工作。中國人壽壽險公司基于在發(fā)展養(yǎng)老生態(tài)上的優(yōu)勢，秉持“讓子女放心、讓老人安心”的理念，將康養(yǎng)生態(tài)建設作為公司長期發(fā)展戰(zhàn)略，并在部分重點城市快速形成養(yǎng)老服務供給能力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。
現階段，已呈現五方面主要成效，康養(yǎng)產業(yè)布局日趨成熟。一是明確了“一主多輔”的養(yǎng)老服務供給模式。打造以“城心”機構養(yǎng)老為主，現有“城郊”機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進的“保險+養(yǎng)老”發(fā)展模式。一方面聚焦失能失智、高齡獨居的城市養(yǎng)老剛需，大力發(fā)展“城心”機構養(yǎng)老的同時，另一方面繼續(xù)發(fā)揮“城郊養(yǎng)老”的傳統(tǒng)優(yōu)勢，積極探索居家養(yǎng)老服務領域。
二是快速形成一批養(yǎng)老服務供給。2023年以來，中國人壽壽險公司新增了7個可對接“保險+養(yǎng)老”業(yè)務的機構養(yǎng)老項目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個城心養(yǎng)老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境（二期）、成都錦瑭、廈門樂境3個城郊養(yǎng)老社區(qū)。到“十四五”末，中國人壽壽險公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務供給能力，遠期將根據市場和客戶需求變化滾動式調整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。
三是提供“豐富、專業(yè)、安全”的養(yǎng)老服務。匯集國內外前沿養(yǎng)老、醫(yī)療、康復資源，打造“豐富、專業(yè)、安全”的養(yǎng)老服務體系。為老年客戶提供“吃、住、醫(yī)、護、樂、學、游”七位一體的一站式養(yǎng)老服務，全方位滿足客戶養(yǎng)老、享老需求。
四是配套多元養(yǎng)老保險產品。結合老年客戶群體的風險保障需求與風險特點，建立了“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對性強”的養(yǎng)老保障產品體系。未來，中國人壽壽險公司將進一步深化保險產品與服務的融合，將更多養(yǎng)老服務場景融入相關產品設計，提升保險產品和保險服務競爭優(yōu)勢。
五是建立起便捷、溫暖的服務送達體系，加強養(yǎng)老生態(tài)全流程管理。中國人壽壽險公司建立“線上+線下、隊伍+網點、普適+專屬”的養(yǎng)老客群觸客網絡。多維度高標準遴選優(yōu)質服務人員，建立國壽專屬養(yǎng)老規(guī)劃師隊伍，深入理解客戶需求，為客戶量身定制綜合化養(yǎng)老解決方案。
風險防控體系完備
完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現高質量發(fā)展的首要任務。作為上市險企，中國人壽壽險公司更是致力于公司治理、內控機制和合規(guī)制度的建設，是中國企業(yè)內部控制規(guī)范體系的踐行者。
自上市以來，中國人壽壽險公司對標國際國內最高內控標準，從公司治理結構、風險控制、人才儲備到投資水平等各方面，建立起“結構合理、機制健全、制度嚴密、運轉高效”的治理體系。
當前，中國人壽壽險公司風險管理組織領導不斷強化，風險管理體系機制持續(xù)完善，風險防控方式方法不斷創(chuàng)新，關鍵領域風險治理成效顯著，全面風險管理能力有效提升，為保險行業(yè)、金融領域、國家經濟發(fā)展貢獻了國壽力量。
中國人壽壽險公司始終牢記“國之大者”，堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，聚焦服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，不斷增強金融服務新發(fā)展格局的能力。公司始終堅持穩(wěn)健、誠信、合規(guī)的經營理念，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，堅守“保險姓?！钡陌l(fā)展方向，注重前瞻謀劃、系統(tǒng)思維，有效防范化解重大風險，堅定不移推進高質量發(fā)展。
以償二代二期實施為契機，中國人壽壽險公司結合公司經營和業(yè)務需要，持續(xù)從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責等方面，持續(xù)推進風險管理體系機制建設，加強資產負債管理，持續(xù)強化重點領域風險治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。堅持推進風險治理現代化，提升風險防控的及時性、有效性和智能化水平。堅持系統(tǒng)觀念，優(yōu)化全面風險管理頂層設計和提高全流程管理能力，促進風險約束與經營管理有機結合。
截至2023年3季度末，在監(jiān)管機構風險綜合評級中，中國人壽壽險公司已連續(xù)22個季度保持A類評級，償付能力風險管理能力評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。
未來，中國人壽壽險公司將堅持穩(wěn)中求進工作總基調，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，扎實做好風險管理工作，勇?lián)S護金融安全的重任，聚焦穩(wěn)健發(fā)展、資負統(tǒng)籌管理、重點改革和風險防控，推動公司高質量發(fā)展取得新成效。
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